¿Formularios de quince páginas para realizar operaciones bancarias diarias? Esto es Loco.’

Cuando el experto en finanzas Christopher Walsh intentó levantar el límite de crédito en su tarjeta de crédito Kiwibank Air New Zealand Airpoints Platinum Visa de $ 9500 a $ 10,000, se le envió un formulario de 15 páginas para completar.

“¿Formularios de quince páginas para operaciones bancarias regulares? «Esto es una locura», dijo Walsh, que dirige el sitio web de investigación financiera MoneyHub.

Kiwibank presentó el formulario para cumplir con las estrictas leyes de préstamos introducidas el 1 de diciembre, que se suponía protegían a los prestatarios vulnerables de los prestamistas sin escrúpulos.

Pero los agentes hipotecarios afirman que las nuevas leyes han provocado una crisis crediticia artificial porque solicitar préstamos se había convertido en una «pesadilla sangrienta» y muchas personas que intentaban comprar sus primeras casas ya no calificaban para los préstamos.

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Walsh dijo que su experiencia demostró que no solo los préstamos hipotecarios bancarios se vieron afectados por los cambios en la ley.

El formulario de Kiwibank requería que Walsh completara información detallada que incluye; su edad, estado civil, si tenía dependientes, si alquilaba o poseía, su estado laboral, quién lo empleó (y por cuánto tiempo), sus ingresos y gastos detallados, si tenía un préstamo estudiantil (y cuánto), si estaba en KiwiSaver (y cuánto estaba contribuyendo), si obtuvo beneficios (y cuáles), si recibió una asignación para el automóvil en el trabajo, el valor total de sus activos, si tenía otros préstamos (y cuánto eran ), si diezmó o pagó las cuotas de las escuelas privadas, y por qué quería el crédito adicional.

Walsh no estaba solicitando un nivel de crédito peligroso.

Cristianos Contra la Pobreza pide al gobierno que obligue a los prestamistas a «comprar ahora, pagar después» a ser responsables y hacer verificaciones de crédito y asequibilidad antes de otorgar préstamos.

Dijo que solo modificó su límite de crédito para ver cómo había respondido Kiwibank a los cambios del 1 de diciembre a la Ley de Contrato de Crédito y Financiamiento al Consumidor (CCCFA).

“Bajé el límite a $ 9500 para aumentarlo de nuevo a $ 10,000, la computadora dice, ‘No, complete este formulario’”, dijo.

“Entonces lo bajé de $ 9500 a $ 9000 y traté de moverlo de nuevo a $ 9500. No, se debe completar el formulario. Tengo esta tarjeta desde 2014. Nunca se perdió el pago. Pero la computadora dice ‘no’ ”.

Suministrado

Christopher Walsh es el fundador de MoneyHub en sus viajes. Walsh puede administrar su negocio, lo que ayuda a los consumidores de Nueva Zelanda a encontrar los mejores servicios financieros desde cualquier parte del mundo.

“Es ridículo”, dijo.

Una portavoz de Kiwibank dijo: «Sabemos que este nuevo proceso es más intenso y estamos haciendo todo lo posible para reducir el impacto para nuestros clientes».

Ella dijo: «Como todos los prestamistas, Kiwibank debe cumplir con la CCCFA y sus regulaciones».

“Los cambios recientes requieren que recopilemos más información y hagamos consultas específicas para determinar si los préstamos son adecuados y asequibles”, dijo.

La ley se aplica tanto a los préstamos nuevos como a los cambios en los préstamos existentes, dijo.

“Ya sea que esté pidiendo prestado para comprar un lavaplatos, mejorando su automóvil con financiamiento, obteniendo un préstamo hipotecario o, como en este caso, extendiendo el límite de su tarjeta de crédito, se aplican estas nuevas reglas”, dijo.

Los comentarios de los clientes ya habían dado lugar a que Kiwibank cambiara el formulario para que fuera más claro y más fácil de entender y completar para los clientes, dijo.

El corredor hipotecario John Bolton está haciendo campaña para que los préstamos hipotecarios sean excluidos de las nuevas leyes.

Ha estado reuniendo firmas para una petición para que los préstamos hipotecarios estén exentos de las nuevas leyes, lo que ha resultado en “un aumento insondable de la burocracia y un alto costo sin beneficio tangible para la sociedad”.

SUMINISTRADO

John Bolton, el frustrado director ejecutivo de la compañía de asesoría hipotecaria Squirrel, ha iniciado una petición para reescribir las leyes de préstamos que, según él, dificultarán la compra de viviendas por parte de las parejas comunes y aumentará el costo de obtener préstamos.

Bolton planea presionar al Parlamento a principios de este año, pero a Walsh le gustaría ver algo más que los préstamos hipotecarios exentos.

«John Bolton tiene toda la razón con las hipotecas», dijo Walsh. «Ahora, llevémoslo a los clientes de tarjetas de crédito sin riesgo».

Walsh dijo que había operado sus cuentas con Kiwibank con cuidado y diligencia durante años, nunca pagó un centavo de interés y no necesitaba protección.

“No soy víctima de los préstamos de día de pago ni de las tasas de interés opresivas”, dijo.

Walsh dijo que Kiwibank no fue el único que introdujo formas intrusivas para cambios modestos en los límites de crédito.

“Reddit está lleno de quejas sobre el rechazo de personas por pequeños movimientos de equilibrio. Es si los bancos han dejado de tomar decisiones automáticas ”, dijo.

Los bancos no habían comunicado a sus clientes las cosas que necesitarían después del 1 de diciembre, dijo Walsh.

Hizo un llamado a los bancos para que inviertan más en sistemas, para que puedan automatizar la toma de decisiones para los clientes a largo plazo que deberían saber que tienen un riesgo bajo de incumplir con los préstamos.

“Ponga los sistemas en funcionamiento aquí. Conozca a sus clientes, a la gente ”, dijo.

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