La caída masiva en la demanda de préstamos refleja la caída en la confianza del consumidor

La caída de la confianza del consumidor ha llevado a una gran caída en la demanda de préstamos, dice la compañía de informes crediticios Equifax.

Las solicitudes de crédito de los hogares, que incluyen préstamos hipotecarios, préstamos personales y solicitudes para cambiar de proveedor de energía, cayeron por tercer trimestre consecutivo, dijo el director gerente de Equifax Nueva Zelanda, Angus Luffman.

En los primeros tres meses del año, la demanda de préstamos disminuyó un 32 por ciento en comparación con los primeros tres meses de 2021, dijo Luffman.

Las solicitudes de préstamos hipotecarios se redujeron un 42 por ciento.

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Lyn McMorran, directora ejecutiva de la Federación de Servicios Financieros, dijo que la industria crediticia se vio afectada por una espada de doble filo de costos de vida más altos y burocracia gubernamental.

“Los prestamistas están viendo reducciones drásticas”, dijo McMorran.

No solo los prestamistas recibieron menos solicitudes, sino que las regulaciones de préstamos responsables más estrictas dieron como resultado que se aprobaran menos solicitudes.

ROBERT KITCHIN/Cosas

El aumento del costo de vida está erosionando el nivel de vida de las personas, y se vuelven cautelosas a la hora de endeudarse.

Ella no esperaba que la caída de los préstamos resultara en despidos en el sector crediticio, ya que cada préstamo ahora requería más recursos para procesarse.

Una encuesta de ANZ muestra que, a fines de marzo, la confianza del consumidor en las perspectivas económicas se había hundido a un nivel más bajo que cuando el Covid-19 golpeó por primera vez, e incluso al mínimo que experimentó durante la crisis financiera mundial en 2008.

Más personas que respondieron a la encuesta de Confianza del Consumidor de ANZ Roy Morgan dijeron que estaban peor en comparación con marzo del año pasado, que dijeron que eran más ricas.

Luffman dijo que con el aumento de las tasas de interés, la CCCFA y otras restricciones crediticias relacionadas, las consultas sobre préstamos hipotecarios cayeron un 42% interanual en el trimestre de marzo.

Pero las solicitudes de préstamos hipotecarios aún eran más altas que en 2019 y la primera mitad de 2020, dijo.

Los prestatarios se quedaron con sus prestamistas actuales, y menos buscaron refinanciar con otros prestamistas.

“La demanda de crédito se ve afectada significativamente por una fuerte caída en el refinanciamiento de los consumidores o el cambio de sus relaciones crediticias”, dijo.

“Los consumidores que refinancian sus préstamos se encuentran en su nivel más bajo desde el comienzo de la pandemia y han bajado alrededor del 80 % con respecto a los niveles de 2019.

“La disminución en la actividad de refinanciamiento comenzó con el brote y el bloqueo de Delta en agosto de 2021, cayendo a niveles cercanos a marzo de 2020”, dijo.

Pero además de la incertidumbre económica y el aumento de los costos, Luffman culpó a los cambios en las regulaciones crediticias, que entraron en vigor el 1 de diciembre, por la menor probabilidad de que los prestatarios refinancien a otros prestamistas.

“Una caída tan significativa indica que los consumidores se están aferrando a sus relaciones actuales, en lugar de correr el riesgo y el esfuerzo de tratar de obtener un mejor trato en otro lugar”, dijo.

La mayor caída en las solicitudes de préstamos fue para tarjetas de crédito, que cayó un 36,2% en comparación con el trimestre de marzo de 2021. Las solicitudes de préstamos personales cayeron un 29,7%.

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